银行知识点(必背)_银行报文种类smp#2-程序员宅基地

技术标签: 银行业务  

  1. 一行三会?
    一行:中国人民银行(PBOC);
    三会:银监会(CBRC),保监会(CIRC),证监会(CSRC)。
  2. 中国银行体系的组成:
    由中央银行,监管机构,自律组织和金融机构组成。
  3. 银行金融机构?
    政策性银行:国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行;
    中国五大行:工农建中交;
    政策性银行的特点:贷款利率较低、期限较长,有特定的服务对象
  4. 商业银行业务(CB)
    1)表内业务:
    (1.)资产业务:1.贷款,2.投资,3.票据贴现;
    (2.)负债业务:2.存款,2.借款,3.金融债券,4.发行股票;
    2)表外业务:
    (1.)中间业务:1.汇兑,2.信托,3.代理,4.租赁,5.信用卡业务等;
    (2.)表外业务:1.贷款承诺,2.担保3.投资银行业务等;
    注:商业银行一般结构/核心系统的四个系统要素:客户、账户、交易流水、机构;
    商业银行经营原则:流动性,安全性,盈利性;
  5. 四个大额交易规则
    1)单笔或者当日累计人民币交易5万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金交易;
    2)非自然人银行账户与其他的银行账户发生单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项。【转帐】
    3)自然人银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项。【转帐】
    4)交易一方为自然人、单笔或者当日累计交易人民币20万元或者等值1万美元以上的跨境交易。【跨境】
  6. 报文类型分6种:
    普通报文,以N开头,为要报送的正常报文;
    重发报文,以R开头;
    补报报文,以A开头;
    纠错报文,以C开头;
    补正报文,以I开头;
    删除错误报文,以D开头。
  7. 客户风险评级处理流程
    评级的对象为:
    (1)新开客户:对于新开客户应在10个工作日内划分风险评级;
    (2
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